2024年5月1日
近年、世界中の金融・保険業界において人工知能（AI）の急速な進歩と統合が大きな変革をもたらしています。オーストラリアは、堅固な金融サービス市場と積極的な規制環境を備え、この進化の最前線に立っています。
この包括的な業界アップデートでは、AI によって実現される新たな価値モデルについて考察し、これらのテクノロジーに内在するセキュリティへの影響を概説し、オーストラリアの規制環境が AI を活用するためにどのように適応しているかを詳しく説明します。市場をリードする銀行や保険会社が AI の戦略的使用をどのように実装しているかに特に注目します。
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AI は金融および保険分野のリスク評価の分析を大幅に強化し、履歴データと時代遅れの統計モデルに依存する従来の方法を超えています。この進歩は、正確なリスク評価と価格設定に AI を活用し、請求処理の効率と全体的な顧客満足度を直接向上させるオーストラリアの保険会社にとって非常に重要です。
AI による改善は保険業界に変革をもたらし、企業が業務をスピードアップし、リスク評価の精度を高めることを可能にします。これにより、より競争力があり収益性の高い価格設定が可能になります。すでにいくつかの保険会社は、地理空間画像による機械学習を活用して保険対象の物件をより深く理解し、見積もりプロセスを合理化し、物件の特性と潜在的なリスクや損失を直接結び付けています。
AI は、金融商品や保険商品の前例のないパーソナライゼーションも可能にします。金融機関は個人の行動や好みを分析して、カスタマイズされた金融アドバイスや最適化された投資戦略を提供し、保険会社は個人のリスク プロファイルに基づいて保険料や補償範囲をリアルタイムで調整します。
AI は、保険の請求処理や銀行の融資承認などの日常業務の自動化に大きな影響を与え、人的ミスを減らし、運用コストを削減します。AI 搭載のチャットボットと自動化システムによる強化された顧客サービスにより、24 時間 365 日のサポートが提供され、応答時間が短縮されます。
マイクロソフトとオーストラリア技術評議会 (2023) が 7 月に発表したレポートでは、生成 AI の大きな経済的可能性が強調されており、2030 年までにオーストラリアの専門サービス部門と金融サービス部門に年間 50 億～ 130 億ドルの利益をもたらす可能性があることが示唆されています。これは、生成 AI がもたらす変革的な影響を強調しており、生産性を向上させ、経済成長に大きく貢献します。
オーストラリア・コモンウェルス銀行 (CBA) は、マイクロソフトとのパートナーシップを深め、AI 機能を強化し、顧客とのやり取りとサイバーセキュリティを強化する生成 AI に重点を置いています。このコラボレーションの目的は、顧客サービスのスピードアップと品質向上、より優れたセキュリティ ツールの開発、企業顧客の業務保護です。また、オーストラリアでサイバー スキルを構築し、エンジニアリングの専門知識を共有する取り組みも含まれており、優れたデジタル エクスペリエンスとセキュリティ強化のために AI を活用するという CBA の取り組みを示しています。
出典: CBA ウェブサイト、2024 年 3 月 11 日発行
ナショナル オーストラリア銀行 (NAB) は、米国の大手テクノロジー企業と連携し、人工知能 (AI) を統合して安全性と効率性を高めています。NAB は、従業員とシステムによるシームレスな適応を確実にするために AI ツールを段階的に展開し、サイバー保護の向上、詐欺の防止、取引の合理化を目指しています。この戦略的な展開は、NAB がパーソナライズされたサービスを提供し、銀行のイノベーションにおける最先端の地位を維持するというコミットメントを強調しています。
出典: NAB ウェブサイト、2023 年 6 月 22 日発行
ANZ 銀行は、OpenAI のモデルと Google の AI ツールを使用して、企業情報へのアクセスを強化し、報告プロセスを自動化する社内チャットボット Z-GPT を開発しました。ベンガルールにある ANZ の AI 実験センターで作成された Z-GPT は、セキュリティや精度を損なうことなく意思決定をサポートできることを確認するために、銀行内で慎重にテストされています。この慎重なアプローチは、責任あるイノベーションに対する ANZ の取り組みを反映しています。
出典: ANZウェブサイト、2023年8月22日発行
ウェストパックは、最高技術責任者のデイビッド・ウォーカー氏が強調したように、AI を活用して業務と顧客体験を変革しています。取り組みには、生成型 AI を使用してソフトウェア開発の生産性を大幅に向上させることや、よりパーソナライズされた銀行業務を実現する「ハイブリッド インテリジェンス」の開発が含まれます。ウェストパックの長期ビジョンには、透明性と倫理性を重視した AI 開発に注力し、個人の金融コンシェルジュとして機能する完全に自律的な AI が含まれています。このアプローチにより、ウェストパックは銀行部門における技術革新のリーダーとしての地位を確立しています。
出典: ウェストパックのウェブサイト、2023年11月30日発行
サンコープ グループは、地理空間画像と人工知能 (AI) を統合することで、保険分野で大きな進歩を遂げました。オーストラリアでの先駆的なプロジェクトでは、高解像度の航空 2D および 3D 画像と AI を組み合わせて活用し、保険購入プロセスを効率化しています。このイノベーションにより、オンラインでもコンタクト センターでも、顧客が回答する必要のある質問の数が減り、不正確なデータ提供による保険不足のリスクに効果的に対処できます。実装により、通話時間が短縮され、デジタル販売が効率化され、データの精度が向上し、顧客保護が強化されました。AI を活用した不動産インサイトのプロバイダーである Arturo がサポートするこのテクノロジーは、オーストラリアのほとんどをカバーし、年に複数回更新されるため、サンコープは金融サービス業界の技術革新の最前線に立っています。
出典: サンコープのウェブサイト、2023年4月6日発行
QBE の投資部門である QBE Ventures は、初期段階の企業と戦略的パートナーシップを結ぶことで、InsurTech の未来を積極的に形作っています。これらのコラボレーションは、大規模言語モデル (LLM) などの新興技術を活用して保険バリュー チェーンのさまざまな側面を改善することに重点を置いています。重要な投資には、商業保険請求を強化するための CLARA Analytics、リスク選択と価格設定の合理化のための Cytora、非壊滅的な気象イベントによる金融リスクの管理のための Demex、地理空間データを統合して検出と引受を改善する Geosite、文書のデジタル化のための Hyperscience、効率的な商業用不動産検査のための Tensorflight とのパートナーシップが含まれます。これらの取り組みにより、QBE は進化する市場の需要と世界的な課題に適応し、対応し続けることができます。
出典: QBE ウェブサイト、2023 年 9 月 25 日発行
Insurance Australia Group (IAG) は、倫理的な人工知能 (AI) を業務に統合する最前線に立っており、Responsible AI Index の第 2 版のスポンサーを務めていることからもそれがわかります。IAG の責任ある AI への取り組みは、Gradient Institute への初期の支援から Australian AI Ethics Principles パイロット スタディへの参加まで多岐にわたります。この取り組みは、特に自動車保険の請求プロセスを合理化する予測モデルを通じて、顧客体験を向上させる AI の使用によって強調されています。これらのモデルは、顧客との高度なコミュニケーションを促進し、請求プロセス中の顧客体験を大幅に改善します。
顧客サービス強化に加えて、IAG は業務全体にわたって厳格な責任ある AI プラクティスを適用しています。これには、AI の偏りのテスト、影響評価の実施、エラーを最小限に抑えるためのパイロット スタディの実行が含まれます。AI は、業務効率と不正検出を強化し、管理タスクを自動化し、請求処理における複雑な意思決定をサポートします。さらに、IAG は AI を活用して保険見積もりプロセスをパーソナライズし、Web ページを動的に調整してユーザー インタラクションを改善し、ビジネスの成長をサポートします。これらの取り組みを通じて、IAG は倫理的な AI 原則を順守するだけでなく、顧客サービスと業務効率の大幅な改善を推進します。
出典: IAG ウェブサイト、2023 年 4 月 4 日発行
人工知能 (AI) がオーストラリアの経済とライフスタイルを変革し続けるにつれて、金融および保険セクターの組織による注意深い管理を必要とする重大なセキュリティ リスクが生じます。これらのリスクに対処するには、国内および国際的な標準と慣行の両方に裏打ちされた、サイバー セキュリティに対する堅牢なアプローチが必要です。次のセクションでは、AI に関連する主要なセキュリティ リスクと、これらのリスクを効果的に軽減するための戦略について詳しく分析します。
AI 技術、特に生成 AI、機械学習、ディープラーニングの進歩は、サイバーセキュリティ対策の強化に重要な役割を果たします。脅威の検出を自動化し、セキュリティ評価を最適化し、サイバー攻撃に対する耐性を向上させます。しかし、重要な金融および保険業務への AI システムの統合は、サイバー犯罪者の注目を集めます。セキュリティ強化ツールとしての役割と潜在的なターゲットとしての役割の両方を持つ AI には、厳格なサイバーセキュリティ対策が必要です。組織は、悪意のある目的で AI システムを悪用する可能性のあるサイバー犯罪者の進化する戦術に対して警戒を怠ってはなりません。
データの完全性は、AI システム、特に機械学習やディープラーニングを含むシステムでは最も重要です。トレーニング データが侵害されると AI の動作が操作され、リスク評価の欠陥や金融アドバイスの誤りなど、深刻な結果を招く可能性があります。AI モデルのトレーニングに使用されるデータを保護することは、このような操作された結果を防ぐために不可欠です。ますます巧妙化しているデータ汚染、知的財産の盗難、サプライ チェーン攻撃から身を守るための対策を講じる必要があります。
オーストラリアにおける AI の規制環境は、特にサイバーセキュリティに関して進化しています。これには、AI システムが安全で、準拠しており、ユーザーや相互接続されたシステムに過度のリスクをもたらさないことを保証することを目的とした、近々施行される EU 人工知能法などの国際法の影響への期待が含まれます。オーストラリアの規制当局は、これらの動向を注意深く監視して国内法を整合させ、金融および保険における AI の実装が革新的かつ安全であることを保証しています。
AI モデル自体がサイバー攻撃の高リスクのターゲットになる可能性があります。これらのモデルを保護するには、AI 開発プロセスのセキュリティ保護、モデル パラメータの隠蔽、悪意のある入力を検出して対応するための堅牢な監視システムの実装が必要です。特に懸念される攻撃の種類には、データ ポイズニング、入力操作、モデルの盗難、AI サプライ チェーンへの攻撃などがあります。組織は、これらのリスクを効果的に軽減するために、AI コードの保守性を確保し、AI システムに関連する複雑さを管理する必要があります。
AI システムへの直接的な攻撃と、より広範なサイバー脅威における AI 技術の悪用の両方から保護するために、金融および保険業界の組織は包括的なセキュリティ対策を採用する必要があります。これには、厳格なコンプライアンス慣行の遵守、確立されたサイバーセキュリティ フレームワークの使用、特権アクセスの管理、多要素認証の実施、厳格なバックアップ プロトコルの維持、AI システムの運用上の限界の徹底的な理解などが含まれます。
こうした包括的なセキュリティ対策を採用し、継続的な教育とアップデートを通じて最新情報を入手することで、組織は AI テクノロジーを安全かつ効果的に活用できます。この積極的なアプローチにより、潜在的なリスクを最小限に抑えながら AI イノベーションのメリットを最大限に高め、急速に進化するデジタル環境においてオーストラリアの金融および保険セクターが回復力と競争力を維持できるようになります。
2021年に開始された国家AI戦略は、AIプロジェクトと教育への多額の投資を含め、オーストラリアを責任あるAI開発における世界的リーダーとして位置付けることを目的としています。
AI 倫理フレームワークは、公平性、説明責任、透明性、プライバシーの尊重などの原則を確立し、企業や政府による責任ある AI の使用を導きます。
1988 年のプライバシー法は、AI を規制し、AI システムによって処理される個人情報の保護を確保する上で重要な役割を果たします。
金融サービスやヘルスケアなどの分野では、AI の使用に特定の規制が影響を及ぼし、AI は ASIC や AHPRA などの団体が定めた基準に準拠する必要があります。
オーストラリア政府は、テスト、監査、透明性、説明責任などの分野に重点を置いて、高リスクの AI アプリケーションに対する強制的な保護策を実施する予定です。これらの開発には、リスクベースの規制アプローチと、AI 規制を改善するための継続的なパブリック コンサルテーションが含まれます。
オーストラリアは、OECDやG20などの組織を通じて、国際的なAIに関する議論に参加し、自国の政策を世界基準に合わせます。
AI は、オーストラリアの金融および保険業界に多大な機会と重大な課題の両方をもたらします。AI を活用してイノベーションを推進し、効率性を向上させると同時に、セキュリティ リスクに厳密に対処することで、業界は AI を活用してその将来を守ることができます。規制の動向に継続的に関与することは、利害関係者がこの進化する状況を乗り越え、オーストラリアが AI 技術統合の最前線に留まるために不可欠です。
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